住宅ローンはどこを選ぶか

マンションを買う

こんにちは!おひとり様暮らし満喫中のSAWAです。

独身アラフォーOLがなんとか住宅ローン審査に通ったことを書きましたが、そもそも、住宅ローンってどこでするのがいいんだろう?と悩みますよね。
私のように流されるままではなく、きちんと知って臨んだほうが勝ち目はあります。
審査中、「私なにも知らない…」と色々調べました。(時すでに遅しでしたけど)
住宅ローンを組んで感じたこともありますし、1年支払った今だからわかることもあるので、これから住宅ローン審査をする方のお役に立てれば幸いです。

独身OLがマンションを買う壁
こんにちは!おひとり様暮らし満喫中のSAWAです。独身、アラフォーOLの私がマンションを購入して1年が経ちます。大企業でもなければ、管理職でもないどこにでもいる会社員の私ですが、マンション購入までの道のりは…想像していたより面倒でした。(...

デベロッパーが提示する銀行で住宅ローン

契約をすると、デベロッパーや不動産会社の方がローンを提示してくれます。
これが一番手軽ですし、各銀行の資料を持っているので考察することができます。
都市銀行から地方銀行、信用金庫まで資料を見せてくれます。
なにより、契約までの間に自分の資産状況など話しているので、安心して相談できるのも利点だと思います。

デベロッパーからのローンでの一番のメリットは、仮審査まで全てやってもらえたことだと思います。
ローンの審査は銀行の審査部なんですが、それまでのやり取りは金融機関の担当さんとしてもらえます。
こんな資料があれば審査いけそうです!など、事前に銀行の方とやり取りをしてくれていました。
デベロッパーの方も、ここでローンがおりなかったら契約がチャラになってしまうので必死ですよね。
そんな感じで、私は言われるがままに資料を用意して渡すだけでした。
これはかなりのメリットだと思います。
最終的には自分で銀行に行き手続きをする必要はありますが、途中の経過はとても楽だと感じました。

ネット銀行で住宅ローン

今、私の周りでも多いのがこのネット銀行の住宅ローンです。
特に、中古の購入や借り換えの人が多い印象です。
新築の場合、購入する会社がある程度ローンの提案もしれくれるので、自分で銀行を選定することは珍しいような気もします。
中古の場合は、不動産会社を介して購入するため、ローンの金融機関まで色々としてくれないことが多いようです。

調べたらわかりますが、ネット銀行でのローンは金利がとても安いのが特徴です。
たった0.2%くらいの差と思っても、借りる額が高額なうえ長期なのでその差を甘くみたらいけません!
きちんとした人は、各金融機関の金利はもちろん繰り上げ返済時の手数料などしっかり調べています。
長いお付き合いだから大切ですよね。

ただ、金利は安いんですが不安に思う点がないわけではありません。
私の一番の不安は…やっぱり直接お話を聞けないことでした。
そんなのネットだから当たり前なんですけどね。(笑)
昭和生まれの私には、2,000万を超す借り入れをネットだけでするのは抵抗がありました。
もちろん、1%とか違えば考えたと思いますが、私の中では許容範囲の金利差だったので安心をとった気がします。
各種保障など、店頭でしっかり聞きたい!と思ったのも理由です。

なので、借り換えの人がネット銀行にするのが多いのは納得です。
一度借りていて道筋がわかっていたり、借り換えだから借りる額が減っていれば不安がないと思います。
ネットなのでハードルが低い気はしますが、気持ちのハードルは思ったより高いです。

都市銀行で住宅ローン

私も一番身近な気がして、都市銀行でローン審査を行いました。
ここでいう都市銀行は三井住友銀行や三菱UFJ銀行、りそな銀行、みずほ銀行といういわゆるメガバンクです。
私がたまたま三井のネットバンクを利用していることもあり、そこで審査をしてみましょう!とやってみました。

結果は…玉砕!!(笑)

ダメですというより、「借り入れの1割を頭金としていれてください」という回答でした。
確かに、満額貸して♪は虫のいい話かもしれませんね。
なによりメガバンクです。
取り扱っている分母が全く違うので、私一人に貸さなかったとしてもなんともないわけです。(やさぐれ)
これが、公務員や大企業であったら扱いが違ったかもしれませんが、これもまた中小企業のOLです。
しょうがないですね。

これはあとから聞いた話ですが、やっぱり都市銀行のほうが審査は厳しい傾向にあるそうです。
個人向け融資より法人向け融資へ力を入れていることが多いので、都市銀行はあくまで都市銀行です。(笑)

地方銀行で住宅ローン

実はこれが一番身近で安心できる金融機関なのかもしれないと感じました。
私も最終的には地方銀行でローンを締結しました。

私の勤務先の第一取引銀行の優遇金利を使っています。
そういう存在は特にどこにも書かれていないんですが、担当の方が銀行の営業の方に確認してくださいました。
要は、勤務先の会社の資金状況が良い=潰れないだろうと判断して、そこに勤務している私の信用も少し上がった感じです。
少しですが金利優遇がありました。
また、審査でも都市銀行よりも親身になってくれた気がします。
というか…行員さんも貸付の営業成績があるので結構真剣です!
そういった意味で、都市銀行より地方銀行。地方銀行より信用金庫。
そんなイメージです。
地方銀行は住宅ローンなどを少しずつ積み上げていくことで営業成績になります。
住宅ローンは一番滞らないローンと言われているからです。
誰しも、住む場所は一番守ります。
車より普通の借り入れより、とにかく住む場所は最後まで確保するので延滞が少ないです。
そして、もし返済ができないとしても家と土地がしっかりと担保になっているので、回収が全くできないことはありません。
そんなわけで、これだけ低金利になると住宅ローンでしっかり金利を確保するほうが金融機関にはメリットがあります。
これにしっかり合致しているのが、住宅ローンを組もうと思っている個人と、貸そうと思っている地方銀行なのかもしれませんね。

住宅ローンは金利だけじゃない

住宅ローンを組む場合、どうしても目に入るのは金利です。
各銀行それぞれ金利差があるため、一番の選考基準になります。
でも、自分がローンを組んでみて必要だったな!と思ったこともあったので書いておきます。

まずはローンに付随している保険の有無です。
この超低金利時代に、なかなか金利差を生むのは難しいです。
なので、各銀行が住宅ローンに保険を特約としてつけていることが多いです。
私の住宅ローンには「ガン保険」と「ローン返済日の入院保険」が付いています。
具体的にいうと、ガンと診断されたらその後のローンが免除されます。
そして、ローンの返済日にたまたま入院していたらその月の返済が免除されます。
これが金利上乗せなしでついているものでした!
ガン保険は個人で入っていますが、それはあくまで治療のためです。
ローンがなくなるというのは、今後生きていくためのとてもありがたいものだな!と思いました。
それ以外にも、三大疾病と診断されたら免除など各銀行様々です。
そういった安心で選ぶことも大切だと感じます。

次に、繰り上げ返済の手数料不要なことです。
途中で金利上昇すればまとまった額を返そうと思うかもしれません。
コツコツためて、毎年少しずつでも返そうと思うかもしれません。
そのときに手数料がかかるのは損です。
今はネット返済が簡単にできる銀行はたくさんあります。
ちょっと臨時収入があったからポチッと!なんてことができる銀行が理想です。

そして、これは借りる前の話になりますが、銀行の店舗が行きやすいところがいいです。
くだらないと思うかもしれませんが、一人で全部するのは結構手間がかかります。
役所に住民票と取りに行ったり印鑑証明を作りに行ったりします。
それに加えて、金融機関にも2度は行かないといけないです。
そうなると結構な負担です。
会社にマンション購入を言う人ならいいかもしれませんが、私は誰にも言っていないので特に休みにくいんですよね。
なので、借りる銀行は近くがベストです!
できたら、ローンの受付は土日もやっているところがいいと思います。
平日に予約をして休みととってとなるとハードルはあがるものです。

おわりに・・・

各種のローンについて書きましたが、あくまで私がトライしてみた感想です。
一番面倒くさい作業だった気がします。
でも、しっかり調べている人を目にすると「えらいな~」と思います。
私は本当になんにも調べなかったので…。
もし借り換えなどやるなら、次はネット銀行もいいかも?と思います。
ただ、給与振込口座がそのままローン引き落とし口座なので、忘れずズボラな私には一番合っていたのかもしれません。
これからローンを組む方の参考になれば嬉しいです。

にほんブログ村 ライフスタイルブログ 40代おひとりさまへ
にほんブログ村

コメント

  1. […] 住宅ローンはどこを選ぶかこんにちは!おひとり様暮らし満喫中のSAWAです… […]

  2. […] 住宅ローンはどこを選ぶかこんにちは!おひとり様暮らし満喫中のSAWAです… 変動金利と固定金利どっちを選ぶこんにちは!おひとり様暮らし満喫中のSAWAです。前回、住宅ローンはどこで選ぶかという記事を書きました。ローンを組む際、色々と疑問点なども出てくると思ったので、私がローンを選んだ時の経験を書いていこうと思います。今回は、変動金利と固…ohitorisamalife.com2020.05.06 […]

  3. Hi there! This is kind of off topic but I need some
    help from an established blog. Is it very difficult to set
    up your own blog? I’m not very techincal but I can figure things out pretty fast.

    I’m thinking about setting up my own but I’m not
    sure where to start. Do you have any ideas or suggestions?
    Thanks

  4. Hey there! I know this is kinda off topic however , I’d
    figured I’d ask. Would you be interested in exchanging
    links or maybe guest writing a blog post or vice-versa?

    My site discusses a lot of the same subjects as yours and I feel we could greatly benefit from each other.
    If you happen to be interested feel free to send me an email.
    I look forward to hearing from you! Wonderful blog by the way!

  5. Greetings from Colorado! I’m bored to tears at work so I decided to check out your website on my iphone
    during lunch break. I love the info you present here and can’t
    wait to take a look when I get home. I’m shocked at how quick your blog loaded on my
    mobile .. I’m not even using WIFI, just
    3G .. Anyhow, great blog!

  6. We love your blog lets collab, visit Fashion Celebrity and follow us

  7. I have been surfing on-line more than 3 hours nowadays, yet I never discovered any attention-grabbing article
    like yours. It’s beautiful worth enough for me. In my
    opinion, if all site owners and bloggers made excellent content as you did, the net will be a lot more
    helpful than ever before.

  8. Aftsr exploring a number of the blog articles on your
    website, I seriously appreciate your technique of writing a blog.
    I bookmarked it to my bookmark site list and will bbe checking back soon. Please check out my website too and tell me what
    you think.

    Look at my web page … brestrogen malaysia

  9. miracle より:

    My spouse and I absolutely lolve your blog and find most oof your post’s to be what prcisely I’m looking for.
    Does one offer guest writers to write content in your case?
    I wouldn’t mind producing a post oor elaborating onn many of tthe subjects you write regarding here.
    Again, awesome site!

    Also visit my web-site: miracle

  10. Post writing is also a fun, if you be familiar with then you can write or else it is
    difficult to write.

  11. 출장 안마 より:

    I have been browsing online more than 3 hours today, yet I never found any interesting article like yours.
    It is pretty worth enough for me. In my view, if all web owners and
    bloggers made good content as you did, the internet will be much more useful than ever before.

  12. vardenafil buy より:

    A lot of thanks for all your efforts on this site. Gloria enjoys doing investigation and it’s easy to understand why. Almost all know all concerning the dynamic means you deliver great items on the web blog and as well encourage contribution from other people on that concept plus our daughter is actually being taught a lot. Have fun with the remaining portion of the new year. You’re the one conducting a glorious job.

  13. I’m also commenting to let you be aware of of the helpful encounter my friend’s daughter found reading through your web page. She figured out numerous issues, not to mention what it’s like to have an amazing giving mood to have most people really easily know selected impossible subject areas. You really exceeded our own expectations. Many thanks for imparting the invaluable, safe, explanatory and even easy thoughts on the topic to Janet.

  14. Thanks for your whole work on this website. My mum takes pleasure in working on research and it is simple to grasp why. We notice all relating to the powerful ways you render very useful tips and tricks via your website and therefore strongly encourage response from website visitors on this theme while our own simple princess is without a doubt understanding so much. Take pleasure in the rest of the year. Your performing a very good job.

  15. venlor より:

    A lot of thanks for all your efforts on this site. Gloria loves engaging in investigation and it’s easy to understand why. Almost all know all concerning the dynamic means you give helpful items on the web blog and as well encourage contribution from others on that concern plus our daughter is actually discovering a lot. Have fun with the remaining portion of the new year. You’re the one conducting a good job.

  16. riser 008 より:

    I simply wished to thank you very much yet again. I do not know what I would have worked on without those ways shown by you relating to this topic. This was the scary scenario in my position, nevertheless taking note of this specialized tactic you solved the issue took me to weep with happiness. Now i’m thankful for your support and thus trust you really know what an amazing job you were putting in training the mediocre ones via your webpage. Most probably you haven’t met any of us.

  17. cheats より:

    We’ve made the loading of assets as simple as one line
    of code.

  18. tinder dating app , browse tinder for free https://tinderdatingsiteus.com/

  19. 765311 707952Really clear internet website , thanks for this post. 295794

  20. situs casino より:

    414167 787497I as properly believe thence , perfectly pent post! . 370023

  21. free dating websites http://freedatingsiteall.com

  22. 667702 592941Its hard to uncover knowledgeable individuals on this topic even so you sound like you know what you are talking about! Thanks 954977

  23. 548832 554563Interesting blog! Is your theme custom made or did you download it from somewhere? A theme like yours with a few simple tweeks would really make my blog jump out. Please let me know where you got your theme. Thank you 310643

  24. zortilo nrel より:

    Keep up the superb work, I read few posts on this site and I believe that your site is really interesting and contains lots of fantastic info .

  25. Thanks for your thoughts. One thing I’ve got noticed is the fact banks in addition to financial institutions understand the spending behaviors of consumers and as well understand that the majority of people max out and about their real credit cards around the breaks. They smartly take advantage of that fact and commence flooding ones inbox in addition to snail-mail box having hundreds of no-interest APR credit cards offers shortly after the holiday season concludes. Knowing that for anyone who is like 98% of American community, you’ll soar at the possible opportunity to consolidate consumer credit card debt and shift balances towards 0 interest rate credit cards. lkkjjln https://headachemedi.com – meditation for migraines

  26. Thanks for your suggestions. One thing I’ve noticed is the fact that banks as well as financial institutions really know the spending routines of consumers as well as understand that many people max out their credit cards around the vacations. They sensibly take advantage of this particular fact and start flooding your own inbox as well as snail-mail box along with hundreds of 0 APR credit card offers right after the holiday season ends. Knowing that if you’re like 98% of the American public, you’ll leap at the chance to consolidate credit debt and transfer balances to 0 annual percentage rates credit cards. cccccei https://headachemedi.com – Headache drugs over the counter

  27. Thanks for your ideas. One thing I have noticed is that banks and financial institutions know the spending habits of consumers and understand that most people max out their credit cards around the holidays. They wisely take advantage of this fact and start flooding your inbox and snail-mail box with hundreds of 0 APR credit card offers soon after the holiday season ends. Knowing that if you are like 98% of the American public, you’ll jump at the chance to consolidate credit card debt and transfer balances to 0 APR credit cards. aaaaaaa https://thyroidmedi.com – thyroid pain drugs

  28. Thanks for your concepts. One thing we’ve noticed is banks along with financial institutions are aware of the spending practices of consumers while also understand that most of the people max out there their real credit cards around the getaways. They properly take advantage of this specific fact and commence flooding your current inbox along with snail-mail box using hundreds of no-interest APR card offers just after the holiday season comes to an end. Knowing that should you be like 98% of American community, you’ll rush at the possible opportunity to consolidate consumer credit card debt and shift balances towards 0 interest rate credit cards. lkkjjln https://thyroidmedi.com – how to treat hypothyroidism

  29. Hi there to all, how is everything, I think every one is
    getting more from this web site, and your views are fastidious designed for new visitors.

  30. Thanks for your strategies. One thing really noticed is that often banks plus financial institutions know the dimensions and spending patterns of consumers plus understand that plenty of people max outside their cards around the trips. They correctly take advantage of this real fact and then start flooding a person’s inbox plus snail-mail box by using hundreds of no interest APR credit cards offers shortly when the holiday season closes. Knowing that when you are like 98% in the American general public, you’ll get at the one opportunity to consolidate financial debt and switch balances towards 0 rate credit cards. onnmlop https://stomachmedi.com – generic stomach medicine

  31. Thanks for your strategies. One thing really noticed is that often banks plus financial institutions know the dimensions and spending patterns of consumers plus understand that plenty of people max outside their cards around the trips. They correctly take advantage of this real fact and then start flooding a person’s inbox plus snail-mail box by using hundreds of no interest APR credit cards offers shortly when the holiday season closes. Knowing that when you are like 98% in the American general public, you’ll get at the one opportunity to consolidate financial debt and switch balances towards 0 rate credit cards. poonmpp https://stomachmedi.com – over counter medicine for stomach pain

  32. Thanks for your concepts. One thing we’ve noticed is banks along with financial institutions are aware of the spending practices of consumers while also understand that most of the people max out there their real credit cards around the getaways. They properly take advantage of this specific fact and commence flooding your current inbox along with snail-mail box using hundreds of no-interest APR card offers just after the holiday season comes to an end. Knowing that should you be like 98% of American community, you’ll rush at the possiblity to consolidate card debt and shift balances for 0 apr interest rates credit cards. ihhhgjl https://pancreasmedi.com – over counter medicine for stomach pain

  33. Thanks for your strategies. One thing really noticed is that often banks plus financial institutions know the dimensions and spending patterns of consumers plus understand that plenty of people max outside their cards around the trips. They correctly take advantage of this real fact and then start flooding a person’s inbox plus snail-mail box by using hundreds of no interest APR credit cards offers shortly when the holiday season closes. Knowing that when you are like 98% in the American general public, you’ll get at the one opportunity to consolidate consumer credit card debt and shift balances towards 0 interest rate credit cards. lkkjjln https://pancreasmedi.com – how to relieve ulcer pain immediately

  34. As a Newbie, I am constantly browsing online for articles that can aid me. Thank you

  35. As a Newbie, I am constantly searching online for articles that can aid me. Thank you

  36. As a Newbie, I am continuously exploring online for articles that can be of assistance to me. Thank you

  37. As a Newbie, I am always searching online for articles that can help me. Thank you

  38. As a Newbie, I am permanently exploring online for articles that can benefit me. Thank you

  39. Today, taking into consideration the fast chosen lifestyle that everyone is having, credit cards get this amazing demand throughout the market. Persons out of every arena are using credit card and people who not using the credit card have prepared to apply for just one. Thanks for spreading your ideas in credit cards. https://hypertensionmedi.com best high blood pressure medication

  40. lose fa より:

    Hi there very cool website!! Man .. Excellent ..
    Wonderful .. I’ll bookmark your website and take the feeds also…I’m glad to find a lot of useful information here within the publish, we’d
    like develop extra strategies in this regard,
    thank you for sharing.

    Here is my homepage :: lose fa

  41. dewaqq より:

    817360 772425Your weblog has the same post as another author but i like your greater.~:; 656679

  42. bong88 より:

    magnificent issues altogether, you just received a new reader.
    What could you suggest in regards to your put up that you simply made some days in the
    past? Any sure?

    Here is my web page :: bong88

  43. SimaMKristan より:

    Thanks for any marvelous posting! I definitely enjoyed reading it,
    you might be a great author. I will be sure you bookmark your blog and could come back in the future.

    I wish to encourage that you just continue your great work, use a nice day!

    My website – SimaMKristan

  44. Ikfyew より:

    tadalafil reviews – buy tadalafil generic tadalafil canadian pharmacy

タイトルとURLをコピーしました